¿En qué consiste el procedimiento legal paso a paso para cancelar deudas?

Se trata de un proceso regulado por la Ley de Segunda Oportunidad y la normativa concursal vigente, que permite a personas físicas cancelar parcial o totalmente sus deudas si demuestran que no pueden pagarlas.

Paso 1: Análisis de viabilidad legal del caso

• Antes de iniciar cualquier acción, es imprescindible valorar si se cumplen los requisitos para acceder a la cancelación de deudas:

• Situación de insolvencia actual o inminente

• Buena fe del deudor

• No condenas por delitos económicos

• No haber sido beneficiado por esta ley en los últimos 5 años

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Paso 2: Reunión de documentación económica y personal

Para iniciar formalmente el procedimiento, es necesario recopilar:

• DNI/NIE

• Certificado de empadronamiento

• Declaraciones de la renta

• Contratos de préstamos, tarjetas y otros créditos

• Relación de ingresos y gastos

• Propiedades, bienes o avales (si existen)

• Certificados de deudas con Hacienda o Seguridad Social

Cuanto más ordenada esté la documentación, más rápido y eficaz será el procedimiento legal paso a paso para cancelar deudas.

Paso 3: Preparación y presentación de la solicitud judicial

Una vez reunida toda la información, tu abogado presentará ante el juzgado mercantil la solicitud de exoneración de deudas. Este escrito incluye:

• Memoria explicativa de tu situación económica

• Inventario de bienes y deudas

• Propuesta de plan de pagos (si aplica)

El juez analiza la solicitud y, si todo está correcto, admite a trámite el procedimiento.

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Paso 4: Comunicación con acreedores y fase judicial

El juzgado notifica a todos los acreedores implicados. Se abre un plazo para que puedan manifestar su posición y, en algunos casos, impugnar la solicitud.

Durante esta fase se pueden adoptar medidas de protección:

• Suspensión de embargos

• Paralización de intereses

• Inembargabilidad de ciertos bienes

En esta etapa es fundamental estar acompañado por un abogado con experiencia en derecho concursal.

Paso 5: Valoración judicial y decisión sobre la exoneración

El juez estudia toda la información, valora tu buena fe y decide si procede conceder el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI).

Hay dos modalidades:

• Exoneración con plan de pagos: se cancelan parcialmente las deudas, pagando solo una parte durante 3 años

• Exoneración con liquidación de bienes: se cancelan todas las deudas y se liquidan activos no esenciales

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Paso 6: Resolución judicial de exoneración

Si todo ha ido bien, el juez dicta una sentencia reconociendo oficialmente la cancelación de tus deudas. Esta resolución:

• Tiene efectos inmediatos

• Es comunicada a los acreedores

• Permite salir de ASNEF y otros ficheros de morosos

Desde ese momento, quedas libre de tus deudas.

Paso 7: Notificación a registros y cancelación de anotaciones

Con la resolución judicial en la mano, se puede proceder a:

• Notificar a ASNEF, BADEXCUG y ficheros similares para la eliminación de tus datos

• Registrar la cancelación en el Registro de la Propiedad si había cargas

• Informar a Hacienda o Seguridad Social, si eran acreedores

Este es el último paso del procedimiento legal paso a paso para cancelar deudas, que garantiza el cierre administrativo del proceso.

Preguntas frecuentes sobre Procedimiento legal paso a paso para cancelar deuda

¿Puedo conservar mi vivienda?

Sí, si está hipotecada y tiene valor negativo o si el juez considera que es esencial para tu situación familiar.

¿Se cancelan también las deudas con Hacienda o Seguridad Social?

Sí, hasta 10.000€ con cada entidad pueden ser exoneradas directamente. El resto, aplazadas.

¿Me afecta estar en ASNEF para iniciar el procedimiento?

No. De hecho, salir de ASNEF es uno de los beneficios tras obtener la exoneración judicial.

¿Cuánto cuesta el procedimiento legal para cancelar deudas?

Depende del caso, pero en Loanko ofrecemos precios desde 100€/mes y facilidades de pago.

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